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銀保監會詳解金融供給側結構性改革

采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

  習近平總書記2月22日在中共中央政治局第十三次集體學習時強調,要深化對國際國內金融形勢的認識,正確把握金融本質,深化金融供給側結構性改革。深化金融供給側結構性改革必須貫徹落實新發展理念,強化金融服務功能,找準金融服務重點,以服務實體經濟、服務人民生活為本。

  2月28日,中國銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企告訴《中國保險報》記者,銀保監會將著力從改善金融供給、暢通供給渠道、優化金融結構、提高配置效率、降低融資成本五大層面深入推進金融供給側結構性改革。

  改善金融供給

  肖遠企表示,一系列改革措施中,首先要改善金融供給,改善金融供給可從三方面進行:增加有效供應,破除、減少無效低效供應,提高金融供給對金融需求的適應性和靈活性。其中,增加有效供應可從增加機構、增加資金供應兩個角度進行。

  在增加機構上,肖遠企表示,過去這些年,銀保監會已進行了較好的探索。包括,豐富債轉股實施機構,批準設立5家金融資產投資公司;批準五大行籌建理財子公司;完善開發銀行和政策性銀行管理體制,推動建立普惠金融事業部、小微支行和社區支行,批準設立民營銀行,促進城商行、農村中小銀行、信托公司和金融資產管理公司回歸本源,深化保險機構改革,引入外資競爭,已形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系,滿足實體經濟多層次、多元化金融需求。下一步,銀保監會將繼續增加機構的數量和比重,特別是增加中小型銀行保險機構的數量和業務比重,也將著力增加具備特色、具備創新能力和專業的機構,同時要通過對外開放,引入更多具備專業特色的外資機構進入。

  在增加資金供應上,肖遠企表示,整體上要保持流動性的合理充裕,不搞大水漫灌,要以精準滴灌的方式支持重點領域和薄弱環節,尊重市場規律,保持流動性,特別在貸款、債券等資金供應上要讓經濟的增長和人民生活的需求相匹配、相適應。

  在破除、減少無效低效供應上,肖遠企表示,銀保監會建立的債委會制度在減少無效供應方面發揮了重要作用,目前全國已建立債委會1.9萬家,可促使有限的信貸資源從產能過剩企業、“僵尸企業”中逐漸減少甚至退出,引導將信貸資源投入真正需要的一些新型戰略性產業和中小微企業。加快建立適合我國國情的金融機構風險處置和破產機制,優化“僵尸企業”退出機制,積極推動建立企業兼并收購、清算重組等市場化處置制度體系,提高資金使用效率。同時,加大不良資產處置力度、盤活信貸存量,兩年銀行業累計處置不良貸款3.48萬億元,為新增信貸投放及時騰出空間。建立健全退出渠道。

  對于提高金融供給對金融需求的適應性和靈活性,肖遠企表示,現在金融需求多樣多層且經常變化,要根據金融需求的多樣化和多變性特點來推出有特色的、差異化的甚至是定制化的金融產品,進行精準的金融服務。金融機構要改變經營模式,提高對實體經濟供應的有效性。銀保監會鼓勵金融機構進行金融服務創新,包括調整改變抵質押品結構。

  暢通供給渠道

  肖遠企表示,暢通供給渠道,要從疏通貨幣信貸政策傳導機制、打通金融市場障礙提高金融效率、消除資金空轉通道三方面進行。

  在疏通貨幣信貸政策傳導機制方面,要打通“最后一公里”。一方面,加強政策指導和協同,加快完善監管考核制度,開展政策預調微調,引導銀行保險機構主動對接滿足合理融資需求;另一方面,完善內部績效考核機制,建立健全盡職免責機制,提高不良貸款考核容忍度,形成敢貸、愿貸、能貸的長效機制。

  在打通金融市場障礙提高金融效率方面,要打通市場梗阻,特別是在風險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場之間要建立更加有效的連通,發揮所有這些市場的合力,把目前存在的一些障礙、阻隔去除,從而提高整個金融市場的效率。

  在消除資金空轉通道方面,銀保監會堅持分類施策,緊緊抓住同業交易、理財資管和表外業務等重點領域,堅持將違法違規、層層嵌套、透明度低、風險隱蔽的產品作為整治重點。兩年來,這類高風險資產規模共縮減約12萬億元。通道類信托業務和其他資管產品也出現凈減少。

  優化金融結構

  肖遠企表示,優化金融結構既包括優化融資結構,也包括優化城鄉金融結構。要發揮城市金融中心對周邊地區的輻射和補充作用,要發揮金融中心信息、資金和資源配置集中的優勢,同時要把這些優勢擴大散發出去,帶動全國和周邊地區發展。

  銀保監會數據顯示,兩年來,銀行體系在對實體經濟發放的貸款年均增長12%以上的情況下,總資產增速從過去15%左右回落到7%左右,盲目過快增長的勢頭得到控制,銀行業貸款占總資產比重已回升至53.88%。保險業總收入結構調整優化,短期產品大幅壓縮,保險保障功能不斷增強。同時,銀保監會推動優化直接融資結構。持續培育價值投資、長期投資理念,強化金融機構的專業化分析研究能力,壯大機構投資者隊伍。支持配合中央和地方政府債券發行及合理流轉,鼓勵金融機構支持民營企業債券發行。通過債轉股、發行優先股等方式,促進企業優化資產負債結構。推動機構優化客戶結構。

  提高配置效率

  肖遠企強調,要提高金融資源配置效率,把金融資源從過度授信的企業向中小企業、小微企業和薄弱領域傾斜。通過聯合授信機制和其他工具把大企業過多占用的資源擠壓出來,投放到更需要的領域。加大新科技的應用,提高科技在金融領域的應用范圍,從而通過提高科技手段來提高資源的配置效率和能力。要督促金融機構特別是銀行保險機構內部進行流程改造。通過內部挖潛,通過加強管理要效率。

  銀保監會數據顯示,從行業投向看,信貸結構繼續優化,金融資源配置向重點領域和薄弱環節進一步傾斜。小微企業、民營企業以及消費民生領域資金供給增多,金融普惠性可得性明顯提升。1月末,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額達到9.6萬億元。保險業服務實體經濟能力進一步增強。1月份,保險業為全社會提供保險金額631萬億元,同比增長26.5%,賠款與給付支出1390億元,同比增長5.8%。

  降低融資成本

  肖遠企表示,要深入整治不合規、不合理收費,嚴厲打擊變相提高融資成本的行為。督導銀行制定差異化貸款利率下降目標,通過內部資金轉移定價優惠、下調轉貸利率等方式,合理控制利率水平。

  目前,普惠型小微企業貸款利率明顯下降,5家大型銀行和郵儲銀行2018年四季度新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.06%,12家全國股份制銀行該項貸款平均利率6.71%,較一季度下降均超過1.1個百分點。據抽樣統計,小微企業在小貸公司貸款利率15%-18%,民間借貸平均利率高達24%,是銀行貸款利率的2-4倍,銀行業保險業解決小微企業融資難融資貴取得初步成效。

關鍵字:保監會,詳解,金融,供給,結構性,改革
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